अगर आपके पास गिरवी रखने के लिए प्रॉपर्टी उपलब्ध है, तो पर्सनल लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच में, प्रॉपर्टी पर लोन एक सुविधाजनक और किफायती फाइनेंसिंग विकल्प है. तेज़ अप्रूवल का लाभ उठाने के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट के साथ इसके लिए अप्लाई करें. Show वाणिज्यिक बैंकों को आगे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, निजी क्षेत्र के बैंकों, विदेशी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) में वर्गीकृत किया जा सकता है। दूसरी ओर, सहकारी बैंकों को शहरी और ग्रामीण बैंकों में वर्गीकृत किया गया है। इनके अलावा, भुगतान बैंक संरचना में एक बिल्कुल नया जोड़ है। अवधि लोनअवधि लोन का अर्थ है एक निश्चित अवधि के लिए आमतौर पर एक से दस साल के बीच दी गई एक निर्दिष्ट राशि और ब्याज के साथ वापस भुगतान किया जाना। यह एक वित्तीय उत्पाद है जिसे या तो जनता को व्यक्तिगत वित्तीय सहायता के रूप में देने के लिए डिज़ाइन किया गया है या निश्चित अवधि के लिए व्यावसायिक संगठनों को दिया जाता है। यह एक निर्दिष्ट अवधि के लिए बैंक और उधारकर्ता के बीच एक संबंध बनाता है जिसमें दोनों पक्षों को समझौते में बताए गए अपने नियमों और शर्तों को बाध्य करता है। अवधि लोन के प्रकारप्रत्येक बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए “अवधि लोन” को अपने वित्तीय उत्पाद के रूप में पेश करता है, इसलिए यह बेहद ज़रूरी है की आप बैंक लोन के प्रकार को जाने। अधिकांश वित्तीय संस्थाओं को उनके उत्पाद अवधि ऋण के रूप में दिए जाते हैं। इसलिए यह जानना आवश्यक है कि अवधि लोन कितने प्रकार के होते हैं।
भारत में लोन के प्रकारभारत में कई अलग-अलग प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, जिन्हें ऋण के उद्देश्य के आधार पर दो श्रेणियों में बांटा गया है:
सुरक्षित लोनसुरक्षित लोन को उधार ली गई राशि के बराबर संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए। संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता के अधिकार के रूप में संचालित करने के लिए सुरक्षित किया जाता है जिसे उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने में विफल रहने पर जब्त किया जा सकता है। असुरक्षित ऋणों की तुलना में, इन ऋणों की ब्याज दर कम होती है। सुरक्षित ऋणों को आगे निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है, इससे आपको यह समझ आएगा कि इस प्रकार के लोन कितने प्रकार के होते हैं:
गोल्ड लोनसोना लम्बे समय से सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्गों में से एक माना जाता है। केपीएमजी के अनुमान के अनुसार, संगठित भारतीय स्वर्ण ऋण क्षेत्र रु.3,101 अरब तक पहुंचने की संभावना 2019-20 तक है, वो भी वित्तीय संस्थानों की लचीली ब्याज दरों के कारण। गोल्ड लोन के लिए आपको सुरक्षा के रूप में सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने होते हैं। इस प्रकार की लोन राशि गिरवी रखे गए सोने के मूल्य के अनुपात पर आधारित होती है। हाउस लोन और प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में, गोल्ड लोन का उपयोग अक्सर अल्पकालिक उद्देश्यों के लिए किया जाता है और इसकी पेबैक अवधि कम होती है। प्रतिभूतियों पर लोन (एलएएस)प्रतिभूतियों पर लोन एक ऐसा ऋण है जिसमें आप अपने शेयर, म्युचुअल फंड या जीवन बीमा पॉलिसियों को अपनी ऋण राशि के विरुद्ध बैंक को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं। प्रतिभूतियों पर ऋण आमतौर पर आपके द्वारा अपनी प्रतिभूतियों को जमा करने के बाद आपके खाते में एक ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में पेश किया जाता है। आप खाते से पैसे निकाल सकते हैं, और आप केवल आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली लोन राशि पर और उस अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं जिसका आप उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, आपको 2 लाख रुपये के शेयरों पर ऋण की पेशकश की जाती है और उसमें से आप 50,000 रुपये निकालते हैं और एक महीने में राशि वापस अपने खाते में जमा कर देते हैं। इस मामले में, आप 50,000 रुपये पर केवल एक महीने के लिए ब्याज का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। आप जिस लोन के लिए पात्र हैं, वह संपार्श्विक के रूप में आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रतिभूतियों के मूल्य पर निर्भर करता है। संपत्ति पर लोन (एलएपी)सबसे आम प्रकार के सुरक्षित ऋणों में से एक संपत्ति पर ऋण है। आवश्यक वित्त प्राप्त करने के लिए, आप किसी भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। दी गई ऋण राशि ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है और संपत्ति के मूल्य के एक विशेष प्रतिशत के बराबर होती है। जबकि कुछ ऋणदाता संपत्ति के मूल्य का 50-60% प्रदान कर सकते हैं, अन्य 80% तक की पेशकश कर सकते हैं। संपत्ति पर लोन आपको अपनी संपत्ति के अप्रयुक्त मूल्य तक पहुंचने की अनुमति देता है और इसका उपयोग बच्चों की आगे की शिक्षा या शादी जैसी व्यक्तिगत महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। व्यवसाय विस्तार, अनुसंधान व विकास, और उत्पाद विकास सहित विभिन्न कारणों से संपत्ति पर ऋण लेते हैं। होम लोनहोम लोन एक प्रकार का सुरक्षित क्रेडिट है जो आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने की अनुमति देता है। भारत में दिए जाने वाले होम लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक नई संपत्ति / घर खरीदते समय, ऋणदाता को संपत्ति के मूल्य के कम से कम 10 से 20% की डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है। आपको मिलने वाली राशि आपकी आय, उसकी स्थिरता और आपकी वर्तमान जिम्मेदारियों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोनकॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन, छोटे और मध्यम आकार की फर्मों को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाता हैं। इन ऋणों का उपयोग विभिन्न प्रकार की चीजों के लिए किया जा सकता है जो कंपनी को फलने-फूलने में मदद करती हैं जैसे कि, उपकरण खरीदना, माल खरीदना, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान, विपणन व्यय, व्यावसायिक ऋणों का भुगतान, प्रशासनिक खर्चों का भुगतान, और यहां तक कि एक नई शाखा शुरू करना या केएफसी और डोमिनोज जैसी फ्रेंचाइजी प्राप्त करना। असुरक्षित लोनवित्तीय संस्थान बिना किसी संपार्श्विक के विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं जो विभिन्न बातों पर, जैसे चुकौती इतिहास, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और अन्य विचारों पर निर्भर करता है। ऋणदाता इन ऋण प्रकारों का उपयोग विभिन्न प्रकार की गतिविधियों को निधि देने और बैंक के नियमो को तोड़े बिना अप्रत्याशित खर्चों से निपटने के लिए कर सकते हैं। हालाँकि, अन्य ऋणों की तुलना में, भारत में इस प्रकार के ऋणों की ब्याज दर अधिक होती है। निम्नलिखित असुरक्षित ऋण के कई रूप हैं जिनका उपयोग आप अपनी आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।
भारत में विभिन्न प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, जो इस प्रकार है: पर्सनल लोनएक पर्सनल लोन सबसे आम असुरक्षित प्रकार के ऋणों में से एक है जो त्वरित नकद प्रदान करता है। यह सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर पर उपलब्ध है क्योंकि यह असुरक्षित लोन है। यदि आपके पास एक ठोस क्रेडिट स्कोर और एक उच्च और लगातार आय है तो आप यह ऋण सस्ते ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं। पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई तरह की चीजों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:
पिछले दशक में, विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने वाले लोगों की संख्या में अधिक रूप से वृद्धि हुई है। असुरक्षित प्रकार के ऋणों में लगभग 27% की वृद्धि हुई, या बैंक की ऋण दर से चार गुना, विशेष रूप से 2015 के दौरान और 2018 के बाद से। कम ब्याज दरें, तरलता और तेजी से संवितरण सभी कारक हैं जिन्होंने उधार वृद्धि में योगदान दिया है। पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर की सहायता से, आप अनुमान लगा सकते हैं कि आप को कितना लोन मिल सकता है। पर्सनल लोन के प्रकार के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:
वाहन या कार लोनवाहन लोन आपको दो या चार पहिया वाहन खरीदने में सहायता करता है, जो आपकी पसंद का वाहन हो। कार लोन नए या पुराने वाहन की खरीद के लिए उपलब्ध हैं। आपका क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-आय अनुपात, ऋण अवधि, और अन्य कारक सभी ऋण राशि की गणना में एक भूमिका निभाते हैं।
शिक्षा लोनप्रतिष्ठित स्कूलों और कॉलेजों से उच्च शिक्षा की आवश्यकता ने देश में शिक्षा लोन की मांग को बढ़ा दिया है। इस प्रकार के ऋण में पाठ्यक्रम की मूल ट्यूशन और आवास, परीक्षण शुल्क आदि जैसे अतिरिक्त खर्च शामिल हैं। सह-आवेदक के रूप में माता-पिता, भाई-बहन और जीवनसाथी के साथ, छात्र इस ऋण पर प्रमुख उधारकर्ता है। निष्कर्ष Shiv Nanda Shiv Nanda is a financial analyst at MoneyTap who loves to write on various financial topics online. He also advises people on financial planning, investment choices and budgeting skills, and helps them make their financial lives better. ब्याज कितने प्रकार के होते हैं?ब्याज दर को अक्सर ऋण की मूल राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और आमतौर पर वार्षिक रूप से गणना की जाती है। ब्याज दर के दो प्रकार हैं - साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज, और दोनों को समझना, साथ ही साथ उनके मतभेद, बहुत महत्वपूर्ण है।
ब्याज दर का क्या अर्थ है?जमा किये गये, उधार दिये गये, या उधार लिये गये किसी धन पर प्रत्येक अवधि (period) में जिस दर से ब्याज लिया/दिया जाता है उसे ब्याज दर ( interest rate, या rate of interest) कहते हैं। उदाहरण के लिये, ब्याज दर ८ प्रतिशत वार्षिक हो तो इसका अर्थ है कि प्रत्येक १०० रूपये के जमा पर एक वर्ष में ८ रूपये ब्याज दिया जायेगा।
ब्याज क्या है इसके प्रकारों का वर्णन करें?ब्याज को "पैसे के किराए" के रूप में भी देखा जा सकता है। जब धन को बैंक में जमा किया जाता है, तो जमाकर्ता को आमतौर पर जमा की गई राशि के एक प्रतिशत के हिसाब से ब्याज का भुगतान किया जाता है; जब पैसा उधार लिया जाता है, तो आमतौर पर ऋणदाता को बकाया राशि के एक प्रतिशत के हिसाब से ब्याज का भुगतान किया जाता है।
बैंक की ब्याज दर क्या है?सबसे ज्यादा प्राइवेट बैंक RBL बैंक में 4.25 फीसदी से लेकर 6 फीसदी तक सालाना बचत खातों पर ब्याज मिलता है. बंधन बैंक (Bandhan Bank) में सेविंग अकाउंट पर न्यूनतम 3 फीसदी और अधिकतम 6 फीसदी सालाना ब्याज का ऑफर किया जा रहा है. जबकि इंडसइंड बैंक में बचत खातों पर 4 से 6 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है.
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